多數電商企業(yè)將金融業(yè)務視為生態(tài)鏈條中的重要一環(huán)，但在業(yè)務拓展時難免惹上麻煩。3月19日，有消息稱，以蘑菇街、二維火、有贊為代表的電商服務平臺受到央行約談，原因是企業(yè)業(yè)務可能存在金融風險。對此，法律行業(yè)人士表示，在線支付是電商平臺發(fā)展中難免涉足的領域，為降低法律風險企業(yè)需要相應的資質和牌照，但在現今的政策環(huán)境下獲取支付牌照并不容易。
該消息稱，在過去半年中，包括蘑菇街、二維火、有贊等多家電商平臺受到央行的約談調研和窗口指導。有接近央行的人士透露，這些電商企業(yè)的資金流運營方式多是通過與微信、支付寶等支付機構合作，但支付機構僅承擔通道職能，并未對平臺本身賬戶進行托管，從而形成“大商戶+二清”模式，可能存在金融風險。“大商戶”和“二清”模式，前者是指多家POS商戶共用一個商戶編碼的情況;后者是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某個人或某家公司，再由這家公司或個人結算給商戶。
金融行業(yè)人士表示，這樣的資金流運行模式下，可能存在大量的資金留存在平臺，對于平臺來說已經屬于涉及支付業(yè)務，若未獲取支付牌照則屬于違規(guī)行為。
對此，有贊相關負責人向北京商報記者表示，公司以向商家提供系統(tǒng)服務為主，企業(yè)本身沒有從事支付業(yè)務，不存在不合規(guī)的地方。蘑菇街所屬的美麗聯(lián)合集團相關負責人表示，此番央行約談是對企業(yè)進行的調研和窗口指導，是和企業(yè)共同探索解決方案，互聯(lián)網行業(yè)發(fā)展快，可能會快過政策法規(guī)更新的節(jié)奏。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，電商企業(yè)如果自身沒有支付牌照，就不具備從事支付清算業(yè)務的資質，也就不能留存商戶資金。同時，大量資金沉淀后一旦出現卷款跑路則影響很大，這是央行介入的主要原因。業(yè)內人士表示，期間還可能存在包裝虛假商戶、變造交易信息、用戶信息泄露等問題。一旦出問題，相關的銀行和第三方支付機構都要付出代價。
上述接近央行的人士稱，央行窗口指導并非是針對個別企業(yè)，而是認為對這些企業(yè)現有的模式進行監(jiān)管探路具典型意義。如果找到可行的道路，可以復制到同類監(jiān)管場景中，甚至有可能對現行法規(guī)進行完善。
當前包括阿里、京東、唯品會等電商企業(yè)都將金融業(yè)務視為集團生態(tài)鏈條的重要環(huán)節(jié)。“支付業(yè)務是電商企業(yè)重要的流量入口，也會產生大量的沉淀資金。”中國電子商務研究中心特約研究員、知名IT律師趙占領表示，電商若通過合作支付寶或微信，將錢從消費者手中交付到各商家手中，類似于支付寶和淘寶這樣的模式，平臺本身不涉及支付業(yè)務，可規(guī)避法律風險。在沒有獲取支付牌照，平臺先通過支付通道收取資金，再分別發(fā)放給商家，實際上做了第三方支付工具的事情，屬違規(guī)行為。趙占領稱，在當前的政策環(huán)境下，電商企業(yè)獲取牌照并不容易，但可以通過收購有牌照的公司獲得資質。企業(yè)申請《支付業(yè)務許可證》，需要的最低限額為3000萬元到1億元。自去年央行開始收緊支付牌照發(fā)放后，市場上僅有的260余家有支付牌照的機構企業(yè)已經成為稀缺資源，在市場上的交易價格甚至高達5億-6億元。
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