近年來， 家居 行業發展迅速。2016年度，中國 家居 零售市場容量約為220億元，相比2015年增長29.4%。而《互聯網 家裝 金融消費信貸行業報告》卻顯示，國內 家居 市場消費信貸滲透率不足1%，遠低于發達國家的30%。
家居 產品線上消費到底有多大的空間？互聯網金融能否從居家行業鏈條中分得一杯羹？
家居 分期消費平臺魯班分期調查發現，消費者了解 家居 信息的渠道中，互聯網占51%。但消費者購買渠道仍集中在線下商城，僅有21%的消費者選擇網上購物。 家居 行業線上線下信息獲取與消費占比的失衡現狀，也意味著線上電商與線下實體融合還有很長的路要走。
為什么消費者不愿在網上購買？
魯班分期負責人楊濤分析，以上現狀和 家居 行業的特殊性有關。 家居 產品在家庭生活消費比例中僅次于房產購買，如果選擇品牌商家，則一次性支出的巨大數額往往會讓人望而卻步，如果退而求其次，選擇價格相對便宜的產品，則要經常面臨各種各樣的質量問題。同時， 家居 建材行業大部分商品需要售后服務，尤其是像建材、衛浴產品、家具等等，購買時都要考慮到送貨安裝以及售后維修的問題。綜合以上兩大痛點，大多消費者還是愿意選擇當地可靠的賣場、品牌專賣店或商場購買。
怎么樣實現居家產品線上金融服務？
在楊濤看來，隨著超前消費理念的普及，越來越多的人開始愿意嘗試小型 家居 產品線上購物。魯班分期就是瞄準了年輕人新型的消費理念，提出了居家消費新主張，針對剛買房卻沒有充足裝修費用而頭疼的新婚夫婦，手頭緊但還不愿放棄生活品質的打拼一族，進行品牌商品大額消費分期，真正實現線上線下一站式購物體驗。
大額消費分期模式已是大勢所趨
事實上，現階段 家居 行業金融服務形式主要有三種：一是銀行提供的居家消費類貸款;二是線上綜合類購物商城分期模式;三是 家居 行業分期APP。一般而言，銀行提供的裝修貸款需提供身份證明、房產證明、銀行流水等資料。在手續齊全的情況下，各銀行放款期限少者數10個工作日，多者1個月。而綜合類購物商城如京東白條、螞蟻花唄則存在 家居 類分期產品品類少，且大多只能單個產品才能分期的情況。
針對這兩種形式出現的弊端，魯班分期顛覆了傳統的先貸款后消費模式及單一產品分期模式，提出基于居家消費場景的分期服務，說白了就是“花多少分多少，先購物再還款”，讓用戶不再囿于固定貸款額度的困擾;同時針對目標客戶，魯班分期與芝麻信用進行合作，推出貸款額度高達20萬元(可分多個訂單)、可分期24期的還款方案，用戶只需通過魯班分期APP申請分期，最快5分鐘即可審核完畢。產品門類上，與魯班分期合作的品牌 家居 門店內的所有商品，用戶皆可挑選進行分期。
一站式購物體驗成為制勝關鍵
面對 家居 行業的特有屬性，商品實物感官體驗、運輸及售后問題一直是橫亙在線上購物平臺面前的三座大山。如何越過這三座大山?楊濤和他的團隊進行了深度調研。早在進入居家消費金融領域之前，楊濤曾經有過長達數十年的 家裝 建材領域管理經驗。坐擁豐富的行業資源，他本來覺得此次嘗試應該水到渠成，但在魯班分期內部測試期間，就遇到不小的難題。APP推出精心挑選的產品，用戶卻不買賬，這個不敢買、那個不知道質量怎么樣…問題收集整理過后，團隊經過一番“你死我活“的斗爭，最終定下兩條基本準則：1.只與國際國內知名品牌進行合作;2.通過實體店產品貨號搜索進行分期購買。用戶可以去實體店進行體驗，體驗過后再進行分期;或者直接在線上挑選產品，不用再擔心產品質量及售后問題;物流則是直接選擇與知名物流公司進行合作，真正實現足不出戶“淘”出一個家。
宜家也能分期了
就當下 家居 市場來看，宜家 家居 是全球重要的 家居 用品商家，其風格簡約時尚，無論從實用性還是價格上都非常符合年輕人的需求。嘗試了很多品牌，楊濤最終率先選定了宜家 家居 ，11省22家門店遠遠不能滿足多達3億中國家庭的消費需求，這也催生了一大批“宜家代購”。與這些商品來源不明的“私代”不同，魯班分期是直接去往宜家門店進行購買，不僅可以確保產品質量，同時可為用戶提供對應門店的購物小票，發票等所有票據。
除此之外，魯班分期還將進行 家居 消費場景的新嘗試。楊濤認為，魯班分期現有的線上消費場景并不是盡善盡美，隨著VR(虛擬現實)、AR(增強現實)、MR(混合現實)等技術在居家行業的實現，用戶也將感受到更為豐富的產品體驗，真正實現互聯網+一站式無“痛” 家居 。
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